0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Рубль упал. Что будет с ценами, кредитами и ипотекой?

Содержание

Курс рубля падает, нефть дешевеет. Как теперь сохранить сбережения, купить машину и квартиру

В понедельник курс доллара превысил 74 рубля, а евро подорожал до 85. Это произошло на фоне падения цен на нефть более чем на 30%. Лайф разбирался, как ситуация на сырьевом и валютном рынках отразится на ценах. В какие активы стоит вкладываться, а откуда стоит выводить сбережения? Что в ближайшей перспективе будет с курсом валют?

Нефть марки Brent подешевела на 30% — до 33 долларов за баррель. Сказались два основных фактора. Первый — это фактический отказ России согласиться на дополнительное снижение добычи нефти в рамках ОПЕК+, а второй — стремительное распространение эпидемии коронавируса, которая тормозит развитие мировой экономики в целом.

Что ждёт курс рубля

Центробанк уже заявил, что прекращает покупки валюты в рамках бюджетного правила. Эта мера направлена на то, чтобы стабилизировать ситуацию на валютном рынке. Правда, у финансистов пока нет уверенности, что этот шаг сможет остановить падение валюты.

Фото © ТАСС / Евгений Разумный

Обвал цен на нефть очень плохо сказывается на курсе рубля, — отмечает начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Брокер» Василий Карпунин. — Если не будет каких-то значимых новостей, то при прочих равных курс на Московской бирже во вторник поднимется выше 70 рублей за доллар. Стоит ожидать обновления до новых максимумов с 2016 года.

Такого же мнения придерживается и старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова. Она поясняет, что с 1 апреля никого из стран — участниц ОПЕК+ не будут связывать какие-либо обязательства. Это значит, что каждый сможет самостоятельно определять, сколько добывать сырья в зависимости от перспектив продаж. По мнению аналитика, для сырьевого рынка это сложная ситуация.

По прогнозам Анны Бодровой, доллар на какое-то время может подняться до 75 рублей, а возможно, даже выше — до 77–80. Правда, на этом уровне курс не удержится. Как правило, после таких сильных скачков начинается коррекция, которая составляет примерно 50% от роста. Аналитик считает, что, скорее всего, и в этот раз стоит ждать снижения курса доллара после резкого скачка.

В сложившейся ситуации главное — это соблюдать спокойствие, сохранять холодный разум и не поддаваться панике, — говорит Анна Бодрова. — Эмоциональность — главный враг стабильности. Не стоит бежать и покупать валюту на пике цены. Да, сейчас курс повысился, но он будет корректироваться. И тогда потери неизбежны. Если и переводить часть сбережений в валюту, то это нужно делать в периоды коррекции, а не на пике цены (как сейчас).

Как управлять сбережениями

Эксперты сходятся во мнении, что в сложившихся обстоятельствах многим инвесторам имеет смысл пересмотреть свои вложения. В частности, сейчас очень активно стали расти в цене так называемые защитные активы (например, золото).

Прошлая неделя стала самой благоприятной для золота со времён финансового кризиса 2008–2009 годов. Росту котировок способствуют как раз покупки инвесторами так называемых активов-убежищ.

Впрочем, экономисты предупреждают: при покупке золота тоже есть свои риски. И немалые. Особенно если речь идёт об обезличенных металлических счетах.

Конечно, в случае с ОМС можно получить инвестиционный доход за счёт изменения рыночных цен на металлы, — говорит финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека. — В то же время у таких счетов есть ряд серьёзных минусов. Во-первых, надо платить НДФЛ 13% и комиссии. К тому же ОМС не входит в систему страхования вкладов. Ещё один риск — с такого счёта невозможно быстро снять деньги. И, конечно, никто не гарантирует, что золото снова не станет дешеветь.

При этом, по словам Василия Карпунина, под ударом оказался долговой рынок. Самые большие риски сейчас у длинных облигаций. Из-за ослабления рубля и падения цен на нефть они находятся под существенным давлением.

Также неопытным инвесторам стоит очень аккуратно относиться к акциям. На фондовом рынке сейчас нестабильно. И привычные активы могут оказаться убыточными в краткосрочной перспективе. При этом появилась хорошая возможность купить определённые активы по дешёвке. Но это игра для тех, кто готов рискнуть. Как и со всеми рискованными активами, тут стоит помнить простое правило — не нужно вкладывать в них последние деньги.

Сейчас деньги не должны тратиться впустую — это раз, — отмечает Анна Бодрова. — Сбережения должны быть диверсифицированы — это два. Принципа «не класть все яйца в одну корзину» никто не отменял.

Читать еще:  У меня упадок сил. Это из-за авитаминоза?

Таким образом, если речь идёт о крупных сбережениях, то имеет смысл рассмотреть вопрос разделения активов на акции (с ориентацией на получение выгоды в долгосрочной перспективе), а также вклады в разных валютах.

Инвесторам точно не стоит делать ставку на сбережения в евро, ведь экономика ЕС, в отличие от США, сильно зависит от экспорта и чутко реагирует на проблемы в КНР, — говорит директор Академии управления финансами и инвестициями Арсений Дадашев. — Кроме того, отрицательные процентные ставки ЕЦБ заставляют всё большее число банков вводить комиссии за хранение евро на депозитах. Это тоже не лучшим образом сказывается на их доходности. Так что лучший вариант — это открывать депозиты в долларах и рублях. Если основные траты идут в рублях, то в доллары можно перевести 30% сбережений.

Стоит ли брать кредиты и вкладывать деньги в автомобили и недвижимость

Как только начинает падать курс рубля, многие россияне начинают задумываться: а не стоит ли вкладывать деньги в недвижимость или авто? И стоит ли торопиться с кредитом?

Фото © ТАСС / Кухмарь Кирилл

Если покупка уже запланирована, то Анна Бодрова советует её не откладывать. По её словам, автомобили, как и электроника и любой импортный товар, могут подорожать из-за разницы курсов. В меньшей степени перепады курсов скажутся на цене иномарок, которые выпускаются на заводах в России.

Но стоит понимать, что это не инвестиция, это просто расходы, — подчёркивает Анна Бодрова. — Брать что-то в кредит есть смысл, если точно знаешь, что сможешь расплатиться без проблем. Любые крупные покупки должны быть распланированы и просчитаны. Вложить финансы в жильё можно, если это, во-первых, предполагалось сделать, во-вторых, если есть на руках нужная сумма. Это спасёт деньги от обесценивания. Тратить больше, чем можешь себе позволить, неосмотрительно в любой экономической ситуации.

Таким образом, экономист не советует поддаваться панике и брать кредит на крупную покупку, если в ближайшее время она не планировалась. В этом случае переплата по процентам может куда сильнее ударить по кошельку, чем любое колебание курса валют.

Рубль упал. Что будет с ценами, кредитами и ипотекой?

Курсы валют 9 марта достигли до 75 рублей за доллар и 85 рублей за евро на онлайн-площадке Forex. Цены на акции российских компаний на Лондонской фондовой бирже тоже рухнули. Причина — падение цен на нефть.

«Правмир» спросил экспертов, как изменятся цены на продукты и бытовую технику, стоит ли сейчас брать кредиты и что будет с ипотекой.

Почему рухнули цены на нефть?

Причиной резкого падения цен на нефть стали разногласия между Саудовской Аравией и Россией. Аналитики уже называют это ценовой войной между Москвой и Эр-Риядом. Саудовская Аравия сообщила, что намерена резко снизить отпускные цены и увеличить добычу нефти. Это заявление прозвучало после саммита ОПЕК, на котором Россия отказалась пойти на предложенное саудитами снижение добычи «черного золота», передает «Эксперт».

Банк России быстро отреагировал на снижение рубля. Он приостановил покупку иностранной валюты в рамках бюджетного правила на срок в 30 дней.

Во вторник торги на Московской бирже начались с обвала рубля. Курс евро подскочил до 81,8 рубля, а доллара – до 72,13, сообщают «Ведомости».

Аналитики предсказывают, что новый курс рубля — это надолго. Но насколько все затянется, зависит еще и от длительности эпидемии коронавируса, уточняет «Медуза».

«Правмир» поговорил с экспертами и узнал, стоит ли сейчас паниковать (спойлер – нет).

Подорожают ли продукты, бытовая техника и гаджеты

Консультант проекта Минфина по финансовой грамотности Светлана Шишкина считает, что дальнейшее развитие событий во многом будет зависеть от действий Центробанка.

— Если доходы от нефти сверхвысокие, то есть нефть стоит выше цены отсечки — это где-то в районе 42 долларов за баррель, тогда Центробанк начинает вкладывать сверхдоходы в валюту, закупать ее на рынке. Если нефть опускается ниже, то, наоборот, они достают эту валюту, которую они покупали, и продают. Это бюджетное правило уже сработало.

— Вырастут цены на продукты после падения рубля?

— Когда растет курс валюты, понятно, что растут цены на все иностранное. Вчера уже туроператоры подняли цены на путевки. Насколько я знаю, вчера они пытались фиксировать курс евро по 79, потом они отказались от этой идеи. Сейчас, кто успевает — выкупит, а дальше неизвестно, как будет. Все, что импортируется — автомобили, техника, косметика — будет дорожать.

— Телефоны и другие гаджеты тоже?

— Да, конечно, это все может вырасти в цене. Но это не произойдет в один день. Вы не проснетесь утром, а цены уже другие.

Если мы говорим про крупный ритейл, например, «М.Видео», у них есть товарные запасы, купленные по старым ценам, да, они будут индексировать их, но это все равно достаточно длительный процесс. Это не происходит одномоментно. Поэтому не стоит бежать и закупаться техникой.

Мы пережили такой скачок в 2016 году, да, подорожали импортные товары, да, стало дороже ездить в Европу, но ничего глобального и ужасного не случилось, подобного тому, что происходило в 2008-м или в 1998 году. Это все-таки события разного порядка. Мы не переживаем полномасштабный кризис.

Читать еще:  Пожары в Австралии. Как люди со всего мира спасают животных, сражаются с огнем и восстанавливают природу

Стоит ли сейчас оформлять ипотеку и кредиты

Александра Краснова, финансовый журналист и директор по коммуникациям Сравни.ру, считает, что паниковать не стоит. Именно в этом состоянии люди ведут себя нерационально.

— Как будет меняться курс рубля?

— Честно говоря, этого никто не знает. Сейчас очень смешно смотреть на прогнозы профессиональных аналитиков, которые в начале года давали [прогноз], что доллар будет стоить 60–65 рублей. Но, честно, невозможно предсказать, что будет дальше. Возможно, эту панику удастся остановить в пределах двух месяцев, и курс пойдет на спад. Возможно, нет, возможно, он так и зависнет.

— Что будет с кредитами и ипотекой?

— Если продолжится падение, то Центральный банк будет вынужден поднять ключевую ставку. Ключевая ставка — это цена денег в стране, и от нее зависят ставки по вкладам и по кредитам. Обычно ставки по вкладам выше на 2–3%, чем ключевая ставка. Сейчас ключевая ставка около 4%, ставки по вкладам около 7%, ситуация меняется. Поэтому, если будет поднята ключевая ставка и кризис усугубится, то вырастут ставки по вкладам, соответственно, вырастут ставки по кредитам и по ипотеке тоже.

— Оформлять ли сейчас кредиты?

— Если речь об ипотеке, лучше ускориться, потому что, как минимум, в ближайшие пару месяцев цена по ипотеке при таких условиях упасть не должна.

Что делать с остальными кредитами? Когда происходит такой кризис, лучше избавляться от кредитов, чтобы у вас не было лишней долговой нагрузки.

— Что делать сейчас?

— Самый главный совет — не паниковать. Очень легко поддаться панике, когда читаешь все эти новости: индекс обвалился, акции упали, рубль упал. Думаешь: все, кошмар, надо бежать за спичками и крупой. У нас в стране столько было уже кризисов. Но во время паники мы принимаем совершенно необдуманные решения и теряем деньги.

Стоит ли бежать за ипотекой после падения рубля

Фото: Светлана МАКОВЕЕВА

9 марта из-за расторжения нефтяных договоренностей цена барреля нефти пошла вниз, а вслед за ним курс рубля и цена акций главных российских компаний. Пока финансовые спекулянты зарабатывают на подскочившей валюте и спорят, как поведут себя биржи, простые люди чешут голову и задаются более насущный вопросы. Одни из самых дорогостоящих: стоит ли брать ипотеку и что будет с ценами на жилье.

Вместе с экспертами kp.ru нашла ответы на пять наивных вопросов о российском рынке недвижимости весной 2020 года.

Когда изменятся цены на квартиры?

— Недвижимость всегда очень долго реагирует на рыночные изменения, — рассказал kp.ru юрист и риелтор Юрий Паршиков. — Цена на нее не может меняться также быстро как курс валют или цена золота. Обычно изменения становятся заметными в течении двух месяцев.

Какая ситуация на рынке сейчас?

Цены на ликвидную недвижимость, которая пользуется спросом, — высокие. Ставки на ипотеку — 8,8% по данным ЦБ за февраль.

Что будет дальше?

— Самый печальный вариант развития событий — повышение ставок на ипотеку, — считает Паршиков. — Значит люди смогут меньше покупать и вниз пойдут цены на недвижимость. Но это касается только вторички.

Новостройки реагируют по-своему. Государство поддерживает застройщиков — субсидии и программы кредитования для молодой семьи, госслужащих и т.д. Все это дает основание, что новое жилье, несмотря на высокие риски, будет держать планку высоких цен.

Однако для некоторых застройщиков ситуация может быть критичной — деньги дорожают. А значит банки будут все тщательнее будут выбирать, кого кредитовать. Учитывая, что сейчас почти все застройщики работают через эскроу-счет (покупатель вносит деньги в банк, и застройщик получает их, когда сдаст жилье — прим.ред.) — бизнес ждут трудности.

Я хочу продать квартиру: подождать или поскорее избавляться?

— Продажа, ради продажи — плохая стратегия. Избавляться от квартиры нужно тогда — когда нужны деньги. Недвижимость для обывателя это пассив. Она не приносит никакого дохода. Но в кризисные времена это отличный инструмент сохранить капиталы. Поэтому я бы не стал торопиться с продажей, если нет крайней необходимости.

Я хотел купить жилье. Что теперь?

— Спешить не стоит. Прежде оцените свои возможности: не станут ли эти деньги последними на ваших счетах? Есть возможность — я бы вложился их в новостройку. Можно даже поискать варианты на региональном рынке, где есть экономический подъем.

КСТАТИ

Как связаны курсы рубля, нефти и цена квадратного метра

Отвечает вице-президент «Российской гильдии риэлторов» и президент группы компаний «БЕСТ-Недвижимость» Григорий Полторак:

— Прямой зависимости рынка от этих показателей нет. Но остается опосредованная связь. Баррель падает — ухудшаются показатели нашей экономики, растет инфляция. У людей меньше денег, а значит падает спрос на покупку жилья. Однако это не сиюминутный процесс и вряд ли в ближайшие полгода мы увидим резкое изменение цен на недвижимость — как в новостройках, так и на вторичном рынке.

В ближайшие месяцы можем столкнуться с коротким замиранием активности покупателей. Негативные новости приводит к ступору — потребителям требуется время, чтобы вникнуть в ситуацию и оценить свои возможности.

В ТЕМУ

Что будет с рублем, нефтью и нашими кошельками: «Выиграет не тот, кто богаче. А тот, кто увереннее»

Главное, что нужно знать о происходящем на финансовых рынках (подробности)

Читать еще:  Благочинная – Дед Мороз, послушница – Снегурочка. Как один монастырь в Печоры с подарками ездил

Еще больше материалов по теме: « Падение цен на нефть и курса рубля »

Бизнес

Потребрынок

Даром не нужна: спрос на ипотеку стремится к нулю

Спрос на ипотеку рухнул до 100%

Спрос на ипотеку в апреле по разным данным обвалился на 30-100% в зависимости от проекта, констатируют эксперты рынка. Они считают, что новая мера поддержки от президента в виде льготной ставки под 6,5% годовых не сможет вернуть покупателей квартир, поскольку граждане не уверены в стабильности своего финансового положения. Дополнительное давление на ипотечные кредиты оказывает заморозка строительных работ.

Спрос на ипотеку упал практически до нуля и не восстановится, пока на рынке труда не завершится период неопределенности, заявила вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко в интервью порталу ЛюдиИпотеки.рф.

По мнению эксперта, первоочередное внимание сейчас нужно обратить на малый и средний бизнес, поскольку его состояние сказывается на спросе ипотечного кредитования.

«Сейчас не до ипотеки. Люди спасают бизнесы, и пока турбулентность на рынке труда не закончится, оптимистов, которые готовы на 10−15 лет брать кредит, будучи уверенными в своих доходах и здоровье, не будет»,

— заявила Ирина Радченко.

О том, что спрос на ипотеку сбила экономическая ситуация, говорит и Ксения Балясова, младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА». Ввиду неуверенности граждан в своем трудоустройстве и сохранении доходов, оживления ипотечного рынка и последующего периода его восстановления до момента окончания карантинных мер ждать не стоит, объяснила эксперт для «Газеты.Ru».

О туманных перспективах восстановления ипотечного рынка говорит и Ирина Радченко.

«Мы еще дна не достигли, когда мы отпрыгнем, я вам скажу. Пока мы летим только вниз, поэтому вопрос преждевременный. Может быть, через год, но нужно смотреть, какая будет глубина падения. Некоторые европейские страны хотя бы уже выходят из пандемии, мы пока только набираем плохую динамику по распространению», — отметила Радченко в ходе интервью.

По данным компании «Метриум», после ажиотажного спроса, вызванного девальвацией рубля, когда многие постарались ускорить сделки до повышения ипотечных ставок, в апреле спрос обвалился на 30-70% в зависимости от конкретного проекта новостройки. Управляющий партнер компании и участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая отмечает, что в ближайшие месяцы количество сделок будет держаться ниже нормального уровня, однако после завершения режима самоизоляции несколько скорректируется за счет реализации отложенного спроса.

Почему ипотека под 6,5% не работает

В четверг, 16 апреля, президент России Владимир Путин провел совещание по развитию строительной отрасли в кризис. В ходе видеоконференции глава государства предложил ввести программу льготной ипотеки по ставке 6,5%. Средняя ставка по ипотечным займам составляет более 9% — разницу предполагается покрывать субсидиями из бюджета, предварительный объем которых в 2020 году составит около 6,5 млрд рублей.

В рамках данной программы можно взять ипотеку на жилье по цене до 3 миллионов рублей в регионах и до 8 миллионов — в Москве и Санкт-Петербурге, что относит данную меру преимущественно к жилплощади экономкласса.

Предполагается, что за ипотечным кредитом под 6,5% годовых можно будет обратиться до 1 ноября 2020 года, и ставка сохранится на весь срок ипотеки.

Ирина Радченко при этом считает, что сейчас россияне вряд ли отважатся на дорогостоящие покупки в самый разгар кризиса, который может затянуться еще на несколько лет.

«Мера хорошая, но это как мертвому припарка», — заявила вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости.

По словам Ксении Балясовой,

пониженные ставки по ипотеке могу привлечь ту прослойку населения, которая уверена в своем финансовом положении в долгосрочной перспективе, однако количество таких потенциальных заемщиков очень ограничено.

«Кроме того, давление на спрос на ипотечные кредиты оказывает заморозка строительных работ, что приведет к переносу сроков сдачи объектов на неопределенное время», — отметила эксперт, добавив, что данный фактор также не исключает угрозы ухудшения финансового состояния застройщиков.

В текущей ситуации воздействовать на спрос снижением стоимости ипотечного кредитования можно, но эффект от этого будет небольшим, считает Мария Литинецкая.

«В условиях резкого сокращения доходов, занятости, ограниченных мер поддержки государства и неопределенности дальнейшей ситуации на первый план перед покупателями выходит не проблема высокой ипотечной ставки, а вообще способность и желание брать на себя долгосрочные обязательства перед банком», — объясняет «Газете.Ru» управляющий партнер «Метриума», подчеркивая, что

даже если ставки будут 3% годовых, мало кто будет брать кредит, понимая, что не застрахован от личного дефолта в кризисных условиях.

Необходима дополнительная поддержка

Меру поддержки в виде субсидирования ставки эксперты в целом оценивают как позитивную, однако единогласно считают, что этого недостаточно.

Партнер Colliers International Владимир Сергунин обращает внимание на тот факт, что поддерживать нужно все проекты, а не выборочные — распространить льготную ставку на все ипотечные кредиты, а не только на сделки стоимостью до 8 млн рублей. Кроме того, по мнению эксперта, стоило бы приблизить ставку к 5% и как можно скорее разморозить стройку.

«Субсидирование ставки – это позитивная мера, поэтому ее, конечно, необходимо было ввести, но в дополнение к ней государство должно запустить крупные инвестиционные программы, в частности – строительство арендного жилья», — предполагает Мария Литинецкая. Согласно ее мнению, это позволит загрузить стройкомплекс заказами и решит жилищную проблему для тех граждан, которые не могут позволить себе ипотеку, но имеют возможность арендовать жилье.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector